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　　央广网北京2月28日消息 日前天津银行党委副书记、行长吴洪涛发表了题为《聚焦强基固本 筑牢反洗钱安全防线》的文章，全文如下：

　　2024年11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议审议通过了新修订的《反洗钱法》，并已于2025年1月1日起正式实施。新《反洗钱法》是中央金融工作会议之后修订出台的首部金融领域法律，是推动金融领域法制建设的重要成果，是落实党的二十届三中全会进一步深化改革要求，强化制度建设主线，完善反洗钱体制机制的里程碑式重大举措。天津银行作为一家区域性银行，将深刻认识新《反洗钱法》制定出台的重要意义，强基固本、提质增效，结合实际做好贯彻落实。

　　新《反洗钱法》是全面落实依法治国、防范金融风险、保障国家安全和社会稳定的一项重要举措，为保障国家安全、维护金融秩序、提升国际形象等提供了坚实的法律保障。

　　一是严厉打击违法犯罪，有力维护了国家安全。洗钱犯罪是国家安全的“毒瘤”，不仅干扰正常的经济金融秩序，扭曲资源合理配置，而且可能为恐怖活动、毒品等严重危害国家安全的犯罪活动提供资金支持，对国家和社会的稳定造成极大危害。新《反洗钱法》通过进一步加强对洗钱犯罪的打击力度，增加了“维护社会公共利益和国家安全”的立法目的，为有效维护国家安全提供了坚实保证。

　　二是全方位完善反洗钱监管规制，有利于维护金融稳定。洗钱犯罪严重干扰正常的金融活动，严重扰乱金融体系正常运行。新《反洗钱法》的出台，从内控管理制度、客户尽职调查、洗钱风险管理、可疑交易报告、资料保存方面对金融机构反洗钱义务进行了规范，完善了法律责任规定，防止非法资金流入金融体系，避免金融泡沫和风险累积，维护金融市场的健康稳定长久发展。

　　三是强化国际合作，有助于提升我国国际形象。反洗钱是国际国内面临的一项共同任务，特别是在当前跨区域、跨境洗钱活动增多，不同国家在法律制度、监管标准等方面存在差异的背景下更加凸显。反洗钱法的修订体现了我国与国际标准接轨的决心和行动，有助于提升我国在国际反洗钱合作中的地位和影响力。通过加强国际合作，共同打击跨境洗钱犯罪，维护全球经济安全。

　　四是统筹发展与安全，为地方经济发展保驾护航。新《反洗钱法》在加强国际合作，助力地方经济更好地融入全球经济体系，拓展了发展空间。新法促进了金融行业的合规经营，提高了金融机构的风险管理能力，为地方企业提供了更加安全、可靠的金融服务环境，有助于激发市场活力，推动地方经济持续稳定增长。

　　作为植根于天津的一家区域性银行，天津银行坚持“风险为本”理念，深入贯彻落实反洗钱法及各项监管规定，苦练内功，夯实基础，提升质量，以实际行动践行金融机构反洗钱职责使命。2021年率先成为天津市洗钱风险自评估试点银行，在全市金融系统反洗钱宣传考核等多项活动中荣获表彰。

　　构建多层级、立体化治理架构。明确董事会、监事会层级工作职责，确立洗钱风险管理文化建设目标，审定洗钱风险管理策略。在高级管理层设立总行反洗钱工作领导小组，明确反洗钱工作管理部门，推动落实各项反洗钱工作。加强三道防线建设，建立从前台业务部门到中后台管理部门、内部审计部门、总行至分支机构的反洗钱工作体系。

　　加强反洗钱制度体系建设。建立以“反洗钱内控制度”为主干，以“业务条线反洗钱细则、操作规程”为分支的嵌入式业务管理流程体系。在董、监、高层级制定反洗钱管理政策及一级管理办法，在总行部门层级建立反洗钱细化管理制度，搭建反洗钱制度体系框架。

　　持续强化科技赋能。搭建反洗钱监测分析报送系统，建立基于“客户可疑身份、异常行为、可疑交易”等特征的监测模型体系。积极探索搭建洗钱风险自评估系统，固化评估指标体系，靶向识别、评估、控制本行洗钱和恐怖融资风险。

　　提升反洗钱宣贯考核质效。加大反洗钱法宣贯力度，通过内网设立“反洗钱法知识宣传”专栏，推动全行从业人员学法、知法、懂法、守法、用法。主动适应传播新形势，拍摄制作反洗钱宣传片和小视频，在新媒体平台广泛播放，提升反洗钱工作宣传效果。将反洗钱工作纳入年度考核，对总行业务条线管理部门和各分支机构、子公司，客户尽职调查、洗钱风险评估等重点内容进行常态化考核。

　　新《反洗钱法》全面升级反洗钱工作要求，是当前及今后一个时期金融机构做好反洗钱工作的根本遵循和行动指南。作为一名区域型银行的负责人，推动新法落实不仅是法律义务，更是保障金融安全、维护社会稳定的重要责任，我们不仅是业务的领航者，更是法规落实的关键推动者。天津银行将提高站位，以高度的政治责任感和使命感，多措并举做好新《反洗钱法》的贯彻落实，推动反洗钱工作迈上新台阶。

　　一是以贯彻落实新法为契机，提升反洗钱工作质效。坚决贯彻落实新反洗钱法和监管要求，完善涵盖董监高、业务条线及网点从业人员的立体化、全链条内部洗钱风险管理与协作机制。牢固树立法治边界，提高培训覆盖面，确保董事会、高级管理层定期接受反洗钱和反恐怖融资培训，增强高管人员勤勉尽责与风险防控意识，夯实反洗钱履职和管理基础，全面提升洗钱风险管理质效。

　　二是以加强制度管理为目标，进一步做好制度修订完善。围绕新《反洗钱法》实施，加强外规内化和内规优化，对行内反洗钱内控制度体系开展全面重检，逐项对标反洗钱法新修订条款，及时修订完善客户尽职调查、集中分析管理办法、名单监控管理、业务条线实施细则等制度规定，完善操作规程及业务手册，确保各层级制度有效衔接，将《反洗钱法》各项规定落到实处。

　　三是以系统建设和流程优化为抓手，提升客户尽职调查的针对性和有效性。加强客户尽职调查是做好反洗钱工作的关键第一步。我们将完善客户身份验证流程，逐步搭建“客户尽职调查（KYC）智能平台”，系统集成“信息收集、风险预警、任务推送、风险分析、可疑报告”功能，积极探索引入大数据技术降低洗钱风险。补齐客户风险预警管理短板，完善客户资金来源和用途核实登记流程，做到早发现、早预警、早处置。

　　四是以丰富大数据模型为工具，持续完善可疑交易风险监测。我们将不断完善优化交易监测模型，应用机器学习算法强化模型训练，提高对异常交易的识别能力。通过设定合理的交易监测指标，如交易频率、交易金额、交易对手等，根据洗钱风险状况有针对性地对客户交易行为进行实时监测和分析。及时甄别发现可疑交易，实施“系统预警+人工分析”双重研判上报机制，有效提升对异常资金流动的追踪、监测、预警和防控能力。

　　五是以健全体制机制为保障，夯实内控管理基础。着力从持续完善反洗钱考核机制、实施激励约束措施、完善奖惩制度入手。充分激发员工积极性，对在反洗钱工作中表现突出的员工给予表彰和奖励，对违反反洗钱规定的员工进行严肃问责。同时，优化改进业务条线与内控合规条线协调联动机制，加强客户尽职调查等重点领域协调配合。强化系统数据信息集成，与反诈、审计等系统实现信息共享。厚植反洗钱意识，增强实战能力。

　　六是以源头治理强化风险为本理念，深入推进洗钱风险管理。始终坚持风险为本，牢固树立全面风险管理理念，围绕反洗钱工作重点领域、关键环节和核心人员，持续深入开展风险排查和隐患治理，加大机构自查、飞行检查、非现场监测力度，加强检察监督和通报。完善以查促改、以查促建机制，注重补齐制度、流程、系统等长效机制短板弱项，强化监督统筹联动，夯实内控合规基础，推动反洗钱工作高质量发展。

　　七是以服务实体经济为使命，持续做优金融服务。在有效防控洗钱风险的同时，为实体经济和市民百姓提供更加优质的金融服务，是落实好新《反洗钱法》的出发点和落脚点。将进一步深刻领会把握习视察天津重要讲话精神的精髓要义和实践要求，全力支持天津地区及以外有分支机构所在地的经济社会高质量发展，深化“三新”、“三量”金融服务，扎实做好金融“五篇大文章”，不断优化客户服务流程，防范金融风险，提升服务质量，为地方经济发展保驾护航。返回搜狐，查看更多