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　　近年来，金融机构动荡不安，特别是在个人不良贷款的处理上，各大银行如同猛兽般发力，积极甩卖手中这些“烫手山芋”。其中，招联消费金融公司（简称“招联金融”）作为行业的先锋之一，近期却遭遇了一场罕见的“业绩双降”旋风，引发了市场的广泛关注。

　　在国家层面，消费贷款正被鼓励以支持居民消费增长，为此金融机构被要求加大个人消费贷的放款力度。然而，市场却出现了另一种现象：个人不良贷款资产的急剧暴增，严重影响了各大金融机构的拉动效应。招联金融作为背靠招商银行与中国联通的消费金融子公司，成为在此大环境下积极应对挑战的关键角色。

　　2024年2月12日，银登网发布公告，表明招联金融已将2025年一至五期的个人不良贷款转让项目揭示于众。这五期合计未偿本息达到约38亿元，且逾期时间均超过三年，债务人几近20万人（次）。令人惊异的是，这些不良贷款包的起拍价均为0.3折的超低折扣，显示出招联金融在目前不良资产泥淖中的无奈与急迫。

　　值得注意的是，这些个人消费贷不良资产包均被“核销”，也就是说即便以极低的价格转让，后续能够收回的现金都将被视作纯利润。

　　截至2023年底，招联金融不良贷款率升至2.45%，显著高于2022年的2.22%和2021年的1.83%。与此同时，拨备覆盖率也从2021年的443.27%逐年下滑至2023年的364.05%。不良贷款的重要性不言而喻，而招联金融的经营业绩在2024年则更加不理想，营收173.18亿元，同比下降11.65%；净利润30.16亿元，同比下降16.22%。

　　这一现象引发业界普遍关注：招联金融为何会在成立近十年后首次遇到营收和利润双双滑坡的境地？2015年成立初期，招联金融营收虽然微薄，但随着业务的不断拓展，直到2023年竟达196亿元，盈利水平在历年中亦创下新高。 然而2024年却发生了策略逆转：总资产环比减少7.18%，降至1637.5亿元。这种情况难道是招联金融发展的“顶点”已然到来？

　　转变的不仅是业绩，招联金融高层变动的声音也频频传出。2024年4月，中国联通董事长陈忠岳被任命为招联金融董事长，成为机构新一届领导。与此同时，首席风险官蔡学聪的任职资格获得监管核准，这与当前银行业加强风险管理的趋势不无关系。

　　自2023年年初以来，招联金融的风险管理措施显然备受重视。随着行业不良贷款比例的持续上升，招联金融更是采取了一系列果断的措施，这主要体现在将不良贷款包迅速转让，以优化资产结构，降低风险，企图扭转颓势。这一系列的资产转让虽具商业考量，但是否能遏制不良贷款的失控局面仍需时间来验证。

　　正所谓“万亿级”的个人消费贷市场如今面临的是惨淡不堪的前景，招联金融的主动转让不良资产可见其在这个庞大市场中深感压力。随着国家对金融市场的持久干预，以及经济复苏放缓，消费金融领域的竞争愈演愈烈。

　　不良资产的迅速清理是消费金融公司如招联金融重新回归市场中心位置的必经之路。虽然市场当前充满变数，但有望在之后的一段时间内，金融机构借助政策的引导，再度迎来成长的机会。

　　如此跌宕起伏的业绩到底意味着什么？围绕招联金融，能否潜流反转、重回正轨，我们仍拭目以待。

　　总的来说，招联消费金融的业绩滑坡、急转直下的不良贷款处理让人关注，背后显现的则是整个消费金融市场现状的缩影。返回搜狐，查看更多